农村信用社贷款的特点

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所属分类:投资理财

农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时,从农村信用社按规定的条件和程序取得,并约定额度、期限和利率,到期归还贷款本金和利息的行为。

信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷,其业务手续和技术操作与国家专业基本一致,因此,国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用,也同样具有约束力。但是,由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同,因而在贷款的具体操作上有其自身的特点:

(一)贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域,它包括:

1.从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。

2.经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。

3.有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。

4.绎有关部门批准从事手工业、商业,运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外,资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业,事业单位与之交叉发放贷款。当然,由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产,其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。

(二)贷款经营的灵活性信用社贷款经营的灵活性,是指信用社在党和国家政策、法令和计划指导下,按照比例管理的原则独立自主地经营信贷业务,充分发挥民间借贷作用,诱导农村资金合理流动。

1.贷款范围和用途上的灵活性。

信用社贷款的目的是在农业生产的保障下,根据国家产业政策,要根据自己的资金实力,确定了“利用资金治安案件”,即:一是养殖业,其他农业,后乡镇企业,个体工商,生活委员等业务。在自身的财务实力可能的,只要国家政策,法律,法规允许项目的生产经营,才能真正实现贷款的预期经济回报,信用社可以提供支持。

2,自有资金比例和贷款期限可以适当灵活。

信用社贷款,在符合国家政策,法律和贷款原则,确保经济效率和及时回收为使用贷款的自有资金比例的客户符合条件可适当放宽。对于流动资金贷款,固定资产,流动资产按企业,只要不低于30%的自有流动资金比率来计算;固定资金贷款,在总方面计算的,不低于50%的自己的资金比率即可。对于农业发展项目,这两个比例可适当降低。在贷款期限可长可短,流动资金贷款以不超过两年的最高限额,固定资产贷款,八年为最大限制。

3.在贷款手续上适当灵活。具体内容见“信用社贷款发放与收回”。

4.借款利率断定灵敏。

信用社借款利率实施起浮,即在中国人民银行同意的起浮起伏内,由信用社依照保本微利的原则,根据借款目标、借款品种、经济效益巨细、期限的长短、信用的好坏断定是不是起浮和起浮多少。现行政策规定,信用社各项借款上浮的起伏不超过银行同档次基准利率的60%。

(三)借款投向的区域性因为信用社是由一定区域内的农人群众和乡村集体经济安排自愿入股建立起来的协作金融安排,因而就决议了服务范围必须确保本区域内农人出产、日子方面的资金需要,支撑本区域内经济的开展。此外,因为信贷运营是货币运动的一种特别方式,是信用社按一定利率、归还期限等条件,将货币资金提供给客户的一种假贷活动,是社会资金再分配的进程,因此,它必须遭到本区域内的经济条件、资金实力、运营管理水平、乃至文化素质等要素的制约,从而使信用社借款资金运动带有明显的区域性特色。