针对理财不顺的情况该怎么办呢?

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所属分类:投资理财

理财案例:段先生46岁,是一家装修公司老板,年收入30万元左右,家庭年支出10万元左右,有一个17岁的儿子明年高考。7年多来一直热衷于理财,成果;却是屡战屡败。

除了2009年在股市踩准了一波行情,赚了10多万(朋友介绍的),其他的理财都是亏损的。看着别人都在开开心心理财赚钱,自己心急。段先生说,儿子马上高考了,想买点,都不知从何下手。状况如下:活期存款约100万元;名下三套房子,两套用于出租,每月可收租金6000元;购买基金20万元(目前亏损约6万元);股票30万元(目前亏损约14万元).动性健康诊断性资产100万元,流动性健康诊断数值为120。远高于标准值3-6,说明家庭中有过多的闲置资金,不利于家庭资产增值。

段先生的现金流量指标为16667,高于标准值0,说明段先生目前现金流状况非常健康,可以应付家庭的日常生活支出,有能力去理财并完成家庭的理财目标。段先生的财务自由度指标为72%,低于标准值100%,这意味着段先生并没有达到真正意义上的财务自由,一旦工作出现问题,其理财收入并不能持续的维持家庭的正常运转。建议段先生调整投资性资产的配置,使投资结构更加合理,逐步提高理财收入和理财的能力。

应首先对段先生家庭的流动资产进行调整。段先生家庭的流动资产非常宽裕,达到了100万元,按照资产流动性的健康标准来看,段先生只需留下2产即可,其中0.5万元以活期存款方式留存,2万元投资于货币市场基金。以申请农行白金贷记卡,其初始额度为10万元,最高可升级到100万元,不仅可以在做生意时缓解现金流压力,提高资金使用效率,还可以享受机场贵宾通道、免费全面健康体检、消费积分减免年费等增值服务。受能力评分表和投资类型评分表的测评结果来看,段先生属于风险喜好型和投资激进型投资者。

该类型投资者能接受的投资期限较长,风险承受能力很强,为了追求最大回报,愿意承受资产价格的短期大幅波动风险。对于像段先生这样的投资者来说,一味的投资股票,在牛市里只要大方向没错,就会赚个钵满盆满;可到了熊市或是震荡期,就会显得手足无措,甚至会出现亏损。己的投资逻辑,段先生在完善自己投资逻辑的基础上,更应该了解股市的客观规律。任何事物都有其自身发展的规律,经济发展和股市运行也一样,只有顺应规律;办事,才会获得较好的结果,这跟天冷需要加衣服适应天气是一个道理。其实投资理财很简单,只要把握住经济发展的脉络,用经济的周期策略武装头脑,理财就会变得游刃有余。

活期可分为衰退、复苏、过热和滞胀四个阶段,每一个阶段都有其独特的经济运行特征,并且每一个阶段都对应着该阶段表现最优的投资品种,包括股票、债券、现金等。如果段先生觉得较缺乏专业知识,且并非专职,时间又有限,较难敏锐地洞察出经济运行规律和节奏,那么可以通过购买合适的理财产品来实现资产增值,尤其是遵循经济周期发展规律、具有行业轮动特征的基金产品。规划首先要明确教育金的具体使用时间,根据使用时间,确定教育金缺口。

由于段先生儿子明年参加高考,并在国内先读大学,四年后是选择参加工作或出国留学,尚不确定,因此假设两种情况以供参考:选择明年在国内上大学,四年后参加工作。目前国内大学本科的平均学费为每年0.费和其他相关费用每年2万元左右,四年合计约为11.2万元(假设学费增长率和投资报酬率一样,都是4%)。这笔教育金的储备可由现在开始准备,专款专用。由于时间较短,不适合投资于股票、等风险较高的产品,可选择银行定期存款、电子储蓄国债、银行理财产品来进行投资,以积累教育金。这样,在保证本金安全的同时,可为投资者带来了较高的潜在回报。选择明年国内上大学,四年后出国留学。