如何让稳健和进取两个钱包转起来

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兔年伊始,市场并没有出现人们所期待的 兔飞猛进 。在加息的影响下,农历新年首个交易日沪指失守30日线;更加严格的 新国八条 和一些城市酝酿出台的限购令给房地产市场带来了更深的寒意;2010年的投资新贵黄金也陷入了回调。 与此同时,春节期间原油、小麦等大宗商品价格大幅上涨,国内小麦产地面临难遇的旱灾,2011年成本推动型的通货膨胀仍有继续抬升的趋势,一些机构预测今年1月CPI指数还将走高。一方面是持续的通胀压力,一方面是投资市场上的多重不利因素,兔年新春的财富战如何打响? 理财周刊为读者送上因时而动的 两个钱包 。

让财富因时而动 让财富因时而动 。投资理财离不开对经济环境的判断,讲求的是顺势而为。这就意味着我们要按照市场的节拍对投资部署进行再调整和再分配,选择具有潜力和增长空间的投资品种,暂时放弃那些没有上升动能的品种。 春节前夕,渣打(中国)财富管理部投资策略与咨询团队发布了《2011年渣打关键投资主题》。该团队认为,在新的一年中全球范围内和商品将是投资者可以长仓的风险资产。 在地域的分配上,美国股市由于估值低、经济增长速度加快等因素吸引力将强于新兴市场。对于大宗商品,该团队的观点是黄金等谨慎乐观,影响金价的长期因素并没有发生变化,但在短期内支撑金价的因素可能会消退;相比之下,原油价格将出现缓步上涨,原油将是更值得投资的品种。 让财富因时而动 ,也要求投资者根据自己的年龄调整投资的配置。随着年龄的增长,不断增强投资的安全性和稳健性,以保证像养老、子女教育等目标的实现。东亚银行(中国)财富管理部总经理陈柏轩建议说,在人生周期的不同阶段,人们对财富规划也应当持有不同的态度。 像25岁是人生的原始积累阶段,年轻人可以多承担一些风险,积累起自己的 第一桶金 ;35岁家庭逐渐丰满,需要考虑的是资产如何稳定、较快地增值;到45岁,重点是如何保住自己辛苦积累的钱,以保证退休后有较高的生活质量;在退休之时,安全则是投资的第一也是唯一要素。 摩根大通私人银行(香港)就曾针对香港的富裕人士进行过推算,假设一个人75岁后仍要多活20年,如果想要维持原有的生活水平,便需要审慎对待自己的资产。 假设每年花费3%的资产,推算下来有8成的机会,余下的20年便可维持同等生活水平;但若年花7%,维持富裕生活的机会便会低至10%。原因就在于退休后失去收入能力,过度的消费或是任何投资的损失,都会直接影响到生活水平。对于富裕人士来说如此,小康家庭的状况更不容乐观。 稳健 和 进取 两个钱包 因时而动的道理很多人都明白,可是落到现实中却发现难以操作。

正值壮年的年轻人投资上反而非常保守,宁可把大部分资产安置在银行账户内获得还跑不赢通胀率的收益,也不敢、不愿、或是没精力进行积极投资,白白浪费资产增值的机会。 只有当机遇与自己擦肩而过的时候,才悔悟:早知道 也有一些老年人,已经退休却对高风险战场恋战不止,炒股票、炒黄金,赚得多当然值得庆幸,但相当一部分人却没能保住辛苦的积攒,发现自己已经不再拥有翻身的能力。 如何避免这两种情况的出现? 两个钱包 是较好的投资策略。简单地说, 两个钱包 就是把自己的资产分配在 稳健 和 进取 两个篮子中, 稳健钱包 是投资的核心资产,主要投资的是稳健、低风险的产品,每年能够获得5%~10%的收益率就已经不错; 进取钱包 则是赢取高回报的投资,重点在于跑赢大市,当然 进取钱包 承担的风险也更大。 可以看到, 两个钱包 就是资产配置的一种变身,但是 两个钱包 更重要的核心在于因时而变,随着外部市场环境和年龄的增长不断进行调整。对于年轻人来说, 进取钱包 的投资配置最高可以达到自己资产的80%,原因在于年轻就是一笔不可动摇的财富,只有冒冒风险才可获得更多的收益机会。 page# 退一步说,即使推倒重来也输得起,更何况还有稳健配置维持生活。中年人就需要在 稳健钱包 和 进取钱包 之间作出更多的权衡,更多的责任、更大的财务负担,这个时候对于市场的观察、审视更加重要,同时在 稳健钱包 的比例要和年龄同步上升。年届退休,就要逐步将资产从 进取钱包 中向 稳健钱包 转移,到达退休时最多拿出两成的资产进行进取投资。 会有人不以为然,他们相信,在投资这件事情上,也是姜越老越辣。但是在过去的10年间,全球范围内就曾出现过8次金融危机,市场20年风风雨雨也是波折不断。风险是投资的魅力所在,也是投资的本质,即使再老到、再有经验,不进行风险的分散,危机来临时怕是回天也无力。 如何管理 两个钱包 那么, 两个钱包 里到底该装点啥?本组文章根据投资者通常的投资渠道对 稳健钱包 和 进取钱包 的内容进行了归类和比较,当然不同投资者的专业能力、偏好等都存在着差异,在进行选择时,每个投资者需要根据自己的情况进行挑选和组合。 两个钱包 更是一个动态的概念,需要不断地进行调整。一是根据经济周期、市场状况调整不同钱包的内容;二是随着自己的年龄、收入、家庭状况变化,对 两个钱包 的比例进行变动。