夫妻年入20万想要二胎如何理财?

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所属分类:投资理财

杨女士和老公一起共月入1万元,目前有2套房出租,每年租金收入4万元,加上奖金,一年总收入20万元,每年总支出10万元左右。杨女士目前有有5万元电子式国债,10万元的某银行理财产品,2万元基金以及2万元用于炒股。杨女士虽然有了一个3岁的女儿,但还是想要二胎。那么杨女士该怎么理财较好呢? 

1.资产重组,准备迎接新宝宝

杨女士家庭条件优越,每年10万盈余,收入大于支出。从家庭投资结构分析,杨女士家庭理财投资渠道较多;但是结构配置不够合理,多为房产、国债、理财、保险等产品,如果有急需不方便立刻支取,首先建议杨女士备足3~6个月的家庭日常支出金额作为家庭基金备用金,随时准备迎接新宝宝的到来。这笔资金可购买流动性强、风险低、收益远高于活期存款的货币基金。

杨女士的女儿已经3岁,那么家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出。建议将10万元的银行理财产品转换为保本的结构产品,每年收益率也在5%以上。电子国债每年付息可以继续持有。但是,基金产品建议到银行进行具体诊断,因为并不是所有亏损的基金,长期持有就可以回本的。2万元的股票也可以考虑转换为股票型的基金产品,可以更好地分散风险。每年的收益可以用于孩子的教育金和生二胎的准备金。

2.合理负债,再度购置两处房产

杨女士家庭已有2套房产,青岛市现在是以家庭为单位限购两套住房,夫妻二人和未成年的子女再买房时算一个家庭。

方案一:如果想再买套学区房,可以考虑用双方老人的名义购房,并迁移孩子户口跟随祖父母或外祖父母。但也要看他们是否符合政策,而且现在青岛小学附近的房产价格不菲,老人购房无法贷款需要一次付清,会给家庭带来一定的经济压力。如今杨女士租房居住,还想在单位附近想再买套房,现在购买二套住房首付高,利率上浮10%,建议卖出一套房产购置。如果杨女士家庭没有用过公积金贷款可以考虑用公积金进行贷款。

方案二:建议卖出两套房产,还清房贷,重新购置学区房和单位附近的房产,一处房产可以根据情况贷款购置,利用杠杆效应合理负债,增大家庭的净资产。