HR女总监月入2.3万怎么理财?

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所属分类:投资理财

高小姐是北京一家大型上市集团的HR总监,税后月入2.3万,年终分红奖励5万元。高小姐每个月的开支共一万元,旅游经费3.5万。高小姐存款有60万,有一套价值350万的自住房,无房贷。高小姐想利用自己的闲置资金进行理财,以便提高将来的生活品质。那么,高小姐怎么理财较好?

1、降低银行存款比重,进行稳健的投资

目前看,高小姐的个人资产中,不动产的比重是较高的,达到了85%,假如在未来房价有所下降的话,因此个人资产也较容易受到影响。另外,资产结构也较单一,银行存款的比例也较高(15%)。嘉丰瑞德理财师建议目前除自住性住房外,降低银行低收益性质的储蓄的比例,建议可配置中短期、稳健型的理财产品,如固定收益类产品中的宜盛财富宜盛宝,10万资金起投,年化收益率10%起,即10万投入,一年期满本息收益11万,十分划算。此类工具也可连续投资,获得资本的复利式的高增长。

2、投入一部分风险性收益性质的投资

除了固定收益类理财投资,建议高小姐可选择做一部分的风险型的投资,比如股票等。对于风险性的投资,嘉丰瑞德理财师认为资金投入比例不要很高,选择的投资种类也不要过多,一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险,具备一定的耐心,不要太过频繁的操作。在持股上,建议以行业的龙头股为主,比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说,信息的获取、辨别能力有限,容易栽跟头,故宜少选取为妙。

3、最大化的利用零散资金

现在,高小姐每月的开支和收入的进出是蛮大的。其中的结余建议可转入余额宝等工具暂时存储,以获取4%左右的利息收益。假如是放银行的话,活期利息仅为0.35%,很不划算。因此,建议最大化的利用好零散资金。

4、未来养老投资

养老投资也是十分重要的一块。建议高小姐考虑海外的投资型保险。海外保险的特点是保费性价比比国内同类的产品要高,而且现金价值高,这意味着投资过后的某段时间(一般10年后现金价值会很高,短期大多因保险公司成本等费用扣除而略低)着急用钱取出的话,拿到的钱数量也多,如香港友邦的泰然安心保100,其中途还可以取出投资收益使用,并不影响保单的继续。总体上,海外养老保险这类长期投资对养老来说还是非常的适合的。